Срочное (быстрое) открытие расчетного счета: основные способы и порядок их осуществления. Срочное (быстрое) открытие расчетного счета: основные способы и порядок их осуществления Открыть расчетный счет за день

Здравствуйте, уважаемые читатели! На связи предприниматель и автор ресурса СлоноДром.Ру Игорь Ерёменко. Сегодня мы поговорим о том, где выгоднее открыть расчетный счет для ИП или ООО в 2020 году.

Несколько лет назад, в первый раз открывая ИП, я встал перед вопросом: в каком банке открыть расчетный счет. Если вы уже открыли или только планируете или , то скорее всего вы тоже задались таким вопросом.

В данной статья я представлю вашему вниманию подробный обзор тарифов надежных банков на открытие и обслуживание расчетного счета.

Прочитав статью вы узнаете:

1. Какие важные критерии нужно предъявлять банкам при открытии расчетного счета?
2. Какие комиссии и тарифы установлены за банковское обслуживание расчетного счета?
3. В каком банке лучше открыть расчетный счет?

Итак, давайте разбираться — какой банк предоставляет самые лучшие условия для владельцев бизнеса! 🙂

1. Критерии при выборе банка для открытия расчетного счета

При выборе банка будем руководствоваться следующими ключевыми критериями (чем выше критерий, тем он более значимый):

1. Надежность банка
2. Стоимость обслуживания (тарифы и комиссии)
3. Наличие и функциональность интернет-банкинга
4. Стоимость открытия
5. Проценты на остаток

I. Надежность банка — один из важных критериев, который необходимо учитывать. Так как денежные средства юридических лиц на банковских счетах не страхуются, то в случае банкротства банка вы можете безвозвратно потерять все деньги. В последнее время уже не редкость — отзыв Центральным банком лицензии у коммерческих банков.

Важно!
Один мой знакомый потерял более 3 млн. руб. в одном из банке в результате его банкротства. Ни государство, ни банк эти деньги не вернул.

II. Стоимость обслуживания — включает в себя комиссии, ежемесячный и дополнительные платежи за обслуживание расчетного счета. Один из важных критериев наряду с надежностью банка.

Личный опыт:
В первый раз открывая расчетный счет, я заметил, что у большинства банков функционал р/с практически не отличается, за то цена за обслуживания отличается в несколько раз. Поэтому переплачивать за обслуживания расчетного счета не имеет смысла (особенно, когда бизнес еще не приносит деньги)!

III. Наличие и функциональность интернет-банкинга. Так как в современное время любую платежную операцию можно провести через интернет без посещения банка и ожидания в очередях, то наличие интернет-банкинга — очень важное дополнение к расчетному счету.

Так же важен и функционал интернет-банкинга, чтобы он был понятен и прост в использовании.

IV. Стоимость открытия — это единоразово уплачиваемая сумма денег за открытие расчетного счета. В среднем стоимость открытия расчетного счета колеблется в рамках 500 — 2 000 рублей. Некоторые же банки и вовсе не берут деньги за открытие р/с. Не самый важный критерий, но его тоже стоит учитывать.

V. Процент на остаток — это ежемесячно начисляемая сумма на остаток средств по счету согласно действующей процентной ставке. Неплохое дополнение к расчетному счету, чтобы ваши деньги работали всегда.

Даже 2-8% процентов годовых могут давать неплохой дополнительный доход!

2. В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП или ООО в 2020 году: ТОП 8 банков — обзор тарифов

Для всех тарифных планов.

Бесплатно: мобильный и интернет-банкинг, СМС-инфо, зарплатные и корпоративные карты.

Операционный день составляет чуть ли не сутки: с 1 до 21 часа по мск.

Расчетный счет открывается онлайн за 3 минуты, все необходимые документы вам бесплатно привезут на дом или в офис.

+ есть встроенная бесплатная бухгалтерия! При необходимости можно подключить торговый эквайринг — от 1,79% до 2,69%.

Есть. Отличный.

Один из лучших интернет-банков в России. Понятный и простой интерфейс. Быстрая обработка операций. Полностью бесплатный. Предусмотрены дополнительные партнерские бонусы: на рекламу, онлайн бухгалтерию, корпоративную связь…

IV. Стоимость открытия. Бесплатно.

V. Проценты на остаток. Есть. Высокий.

Тариф «Простой» — до 4% на остаток. Тариф «Продвинутый» и «Профессиональный» до 6% на остаток.

Перейти на сайт банка и узнать все преимущества расчетного счета можно

2. Модульбанк

— средний по популярности банк, работающий исключительно с малым бизнесом. Отличается хорошими условиями обслуживания расчетных счетов.

I. Надежность — 4 из 5 баллов. Вышесреднего.

Банк существует уже с 1992 года. Стабильный банк. С 2016 году работает только с малым бизнесом. Коммерческий банк, без участия государственного капитала. 24% акций владеет Совкомбанк.

I I. Стоимость обслуживания. Низкая.

Есть 3 тарифа на выбор:

1. Стартовый — 0 руб.
— Бесплатные платежи не предусмотрены. Проведение 1 платежной операции обойдется в 90 руб.
— На снятие денежных средств действует комиссия зависит от суммы снятия: 1% (до 100 тыс. руб), 3% (от 100 001 до 300 000 руб.) и т.д. Внесение денежных средств в офисах и банкоматах «Модульбанка» — бесплатно, через другие банки — соответственно комиссии стороннего банка.
— Перевод на карты/счета физлиц — 90 руб.
— Одна бесплатная корпоративная карта.

2. Оптимальный — 490 руб.
— Проведение 1 платежа будет стоить 19 руб.
— При снятии денежных до 50 000 руб/мес. комиссия отсутствует, до 300 000 — комиссия 1%, до 500 000 — комиссия 3% и т.д. Внесение денег на расчетный счет в офисах и банкоматах «Модульбанка» — бесплатно, через другие банки и банкоматы взимается комиссии стороннего банка.
— Перевод на карты/счета физических лиц — 19 руб.
— Корпоративные карты — 2 бесплатно.

3. Безлимитный — 3 000 руб.
— Безлимитное количество безналичных платежей.
— На снятие до 100 000 комиссия не взимается, до 500 000 — комиссия 1%, до 1 млн. руб — комиссия 5%, свыше 20%. На внесение денежных средств также комиссии нет, при условии что пополнение производится в офисах и терминалах Модульбанка и его партнеров.
— Бесплатные переводы на карты/счета физлиц.
— 5 бесплатных корпоративных карт.

Для всех тарифных планов.

Бесплатный интернет-банк, мобильный банк, смс оповещение.

Операционный день: с 9 до 20:30 ч. Зачисление платежей за 10 минут.

Расчетный счет также возможно открыть через интернет и сразу получить его номер. Договор доставят вам в любое удобное время.

III. Наличие и функциональност ь интернет-банка. Есть. Отличный.

Современный, понятный и простой интернет-банк. Один из самых лучших.

IV. Стоимость открытия. Бесплатно.

V. Проценты на остаток. Есть. Средние.

По тарифу «Стартовый» проценты не начисляются, по тарифу «Оптимальный» — 3% на остаток, по тарифу «Безлимитный» — 5%.

Узнать подробнее о расчетном счете в МодульБанке можно !

3. Уральский банк реконструкции и развития

— еще один популярный банк, который предоставляет возможность условно-бесплатного обслуживания расчетного счета.

I. Надежность — 4 из 5 баллов. Вышесреднего.

Банк основан еще в 1990 году, один из самых крупных банков Урала. Входит в ТОП-50 кредитных учреждений России. Без участия государственного капитала.

II. Стоимость обслуживания. Ниже среднего — Средняя.

Условия тарифов значительно отличаются в разных городах. В основном в крупных городах-миллионниках тарифы на обслуживание значительно выше, чем в остальных городах страны. При этом в городах-миллионниках нет возможности бесплатного обслуживания.

Тарифов в банке представлено очень много, мы рассмотрим 2 самых оптимальных.

1. Тариф «Все просто» — 0 руб. (от 300 руб./мес в крупных городах)
— Стоимость одного платежа 55 руб (без абонентской платы) и от 22 руб. (при наличии абонплаты).
— Снятие наличных через банкоматы УБРиР — 1%, через банкоматы сторонних банков — 3%. Внесение наличных в некоторых городах — бесплатно, в остальных от 0,1%.
— 1 бесплатная корпоративная карта.
— Смс оповещение — 39 руб/мес.

2. Тариф «Онлайн» — от 350 руб./мес

— Проведение 1 платежа стоит от 19 руб. в зависимости от города.
— Комиссия на снятие наличных такая же: 1% в банкоматах УБРиР, в остальных — 3%. Комиссия на внесение денежных средств на счет зависит от города, в большинстве случаях — бесплатно, в остальных от 0,1%.
— Одна корпоративная карта — бесплатно.
— Смс информирование — 39 руб./мес.

Для всех тарифов.

Бесплатный интернет-банкинг, мобильный банк (просмотр операций).

Операционный день: с 9 до 18:30.

Заявку на открытие расчетного счета возможно оставить через интернет, специалист банка приедет к вам в удобное время для оформления документов.

III. Наличие и функциональность интернет-банка. Есть. Средний уровень.

Средний по уровню функциональности интернет-банк.

Огромный недостаток в практически отсутствии мобильного банка. Через него есть возможность только просматривать операции по счету, а вот, чтобы сформировать платежную операцию придется пользоваться полной версией интернет-банка.

IV. Стоимость открытия. Бесплатно. В некоторых городах и тарифах — от 700 руб.

V. Проценты на остаток. Нет.

Проценты на остаток не начисляются.

1.2 Расчетный счет в крупнейших банках России — ТОП 5 банков

Сейчас же перейдем к обзору всем известных и крупнейших банков страны: Сбербанк, ВТБ24, Альфа-Банк.

Надежность этих банков самая высокая, так как они по большей части являются ключевыми в финансовой системе России, а их банкротство будет означать, что существуют очень серьезные проблемы во все экономике. При этом даже в условиях глубокого кризиса они будут финансово поддерживаться государством.

Как вы сами уже поняли, риски банкротства таких банков крайне малы. Однако, что касается стоимости обслуживания, то цена, как правило, на порядок выше, чем у банков «второго» эшелона.

1. Сбербанк

4. Банк Точка (Открытие)

5. Райффайзен банк

5. Заключение

В любом случае, при выборе банка исходите из собственный предпочтений и потребностей. Если у вас уже был опыт работы с банками и есть чем поделится, оставляйте свое мнение и отзывы в комментариях ниже.

Также если вы нашли более выгодные условия в других банках, напишите об этом, я обязательно сделаю обзор и добавлю его в статью.

На этом у меня все! Желаю вам удачного бизнеса!

Услуга срочного открытия расчетного счета в банке предоставляется юридическим лицам исключительно после согласования с банком . Обычно срок ее выполнения не превышает одного рабочего дня - 8 часов. Однако течение этого срока начинается с момента, когда клиентом были предоставлены все необходимые документы.

Сам же процесс открытия подразумевает заключение договора по форме банка и идентификацию лица, желающее это сделать. Открыть срочно можно только расчетный депозит, в то время как по отношению к остальным это невозможно.

Зачем нужен счет в банке

Объяснить необходимость депозита в банке наиболее просто с помощью демонстрации тех преимуществ , что он дает. В их число входит:

• сдача и хранение выручки на безналичном счете;
• принятие от партнеров или клиентов безналичной оплаты;
• оплата всех издержек и материалов производства, что предоставляются бизнесу;
• выплата налогов, а также взносы в ПФР и ФСС.

Главная цель - упрощение основной деятельности . Это в первую очередь касается людей, оформивших ИП. Зачастую они работают без команды, а потому мобильность - ключевой фактор.

Возможность открытия счета в течение суток зависит от того учреждения, в которое обращается лицо. Однако, несмотря на то, что эту услугу поддерживает большая часть банков, стоит отметить, что скорость открытия также зависит от верности действий юридического лица. Наличие и правильность оформленных документов определяет то, насколько быстро банк сможет обработать заявку.

В том случае, если воспользоваться срочным оформлением не удалось - придется ожидать согласно стандартным срокам. Обычно это не более 10 рабочих дней включительно.

Пошаговая инструкция

Прежде всего стоит отметить, что существует Указание ЦБ РФ №1843-У , согласно которому все наличные операции между юридическими лицами ограничены вплоть до оформления расчетного счета.

Само открытие банка сопряжено с глубоким изучением всех условий и последствий применения тех или иных услуг. Это требует от организации наличие грамотного юридического отдела, что способен уберечь от «законного грабежа». Теперь непосредственно об открытии счета.

Первый шаг - выбор банка . Ввиду того, что он выступает фундаментом дальнейшей деятельности, выбирать нужно скрупулезно. Финансовые эксперты рекомендуют открывать депозит в тех банках, что находятся на рынке уже более десяти лет, потому как это гарантирует:

• стабильную работу банка;
• широкую линейку продуктов;
• своевременную поддержку в случае возникновения проблем.

Зачастую юридические лица выбирают «Альфа-Банк» , «Банк Москвы» , «ВТБ24» или «Промсвязьбанк» .

Когда учреждение выбрано, нужно самостоятельно проанализировать все условия и тарифы . Это поможет оценить риски и понять то, куда идут средства (актуально для ИП). Учитывать нужно следующие параметры :

• стоимость открытия;
• подробности конкретного тарифа;
• наличие банк-клиента;
• ставку по платежным поручителям (электронным и физическим);
• комиссию за операции с наличными деньгами;
• продолжительность отправления платежей.

Наиболее приемлемая тактика для выбора банка - подробное ознакомление с предложениями каждого из них. Только когда все учреждения будут «на ладони» с возможностью ясного понимания недостатков и преимуществ, можно сделать правильный выбор. Важно уточнить все те расходы, что связаны с заверением документов электронным ключом и другими аспектами делопроизводства.

Подготовка документов

Для открытия счета нужен следующий перечень документов :

1. Заявление, бланк которого предоставляет юридический отдел.
2. Карточка, в которой находятся образцы подписей.
3. Все учредительные документы (устав, свидетельство и т.д).
4. Документ о подтверждении созданного юридического лица.
5. Решение всех учредителей или учредителя о реорганизации юридического лица (в случае, если имело место быть).
6. Документально заверенные решения совета директоров с собраний, на которых содержатся подписи первого или второго типа.
7. Полный перечень всех участников организации, в котором содержится информация о каждом из них (размер доли, дата прихода и приобретения, подпись и т.д).
8. Подтверждение того, что в компании есть главный бухгалтер.
9. Приказы, что свидетельствуют о доверенности другим лицам полномочий.
10. Справка о том, что юридическое лицо числится в реестре налоговой.
11. Патенты, выданные компании в установленном порядке для ведения деятельности (должны быть лицензированными).
12. Документы руководителя компании.
13. Если вместо руководителя открытием счета занимается его представитель, то нужен документ, где закреплены его полномочия.
14. Данные о юридическом лице, предоставить которые необходимо в соответствии с формой банка.
15. Информация (официальная) о юридическом адресе организации и расположении его главного офиса, а также филиалов. Необходимо также свидетельство о праве владения недвижимостью либо договор аренды.
16. Все квитанции, связанные с оплатой необходимых для открытия счета платежей.

В зависимости от банка и обстоятельств возможны дополнительные документы. Об этом, как правило, сообщает юридический отдел.

Заявление в банк

Заявление должно быть составлено согласно форме, которая предусмотрена в выбранном банке. Оно должно быть подписано руководителем или главным бухгалтером . Если последний отсутствует, то только руководством.

Ожидание решения и подписание договора расчетно-кассового обслуживания

Подписание договора кассового обслуживания производится руководителем организации либо главным бухгалтером. В случае, когда бухгалтера нет - подпись руководителя под печатью юридического лица. Ожидание решения по договору обычно занимает две недели , в особых случаях - месяц.

Согласно ФЗ №59 , необходимость оповещения налоговых органов отсутствует. Это в равной степени относится как к юридическим лицам, так и к индивидуальным предпринимателям.

Нужен ли расчетный счет ИП

Начиная с 2017 года законодательство не обязывает индивидуальных предпринимателей открывать собственный расчетный счет. Однако его отсутствие может повлечь за собой некоторые ограничение, например, когда контрагент отказывается сотрудничать.

Нужно предоставить следующее :

• паспорт;
• подтверждение регистрации ИП;
• заявление согласно форме банка об открытии счета;
• подтвержденный нотариусом документ, что содержит образцы подписей всех людей, у которых есть полномочия на руководство в организации;
• информацию об ИП в виде бланка;
• подтвержденные документы о праве распоряжения средств на счете;
• документы, что подтверждают все личности, подписи которых находятся в образцах;
• бухгалтерский отчет за год;
• налоговую декларацию.

В случае необходимости банк также может потребовать аудиторское заключение или подтверждение отсутствия долгов.

Документы для нерезидента

Законодательство также предусмотрена ситуация, когда необходимость открытия расчетного счета появляется у нерезидента России. В этом случае ему нужно предоставить:

• документ, подтверждающий личность главы юридического лица;
• миграционную карту (актуальную);
• подтверждение легального нахождения на территории страны;
• разрешение национального банка страны, гражданином которой является глава юридического лица, на открытие счетов на территории РФ;
• доверенность на открытие (в случае, если это делает представитель);
• подтверждение нахождения на учете в налоговых органах РФ;
• подтверждение правового статус юридического лица той страны, в котором оно создано;
• документ, в котором содержатся подтвержденные подписи всего руководящего состава на осуществление управления организацией;
• документ, позволяющий вести деятельность.

Однако стоит отметить, что как и в остальных случаях, банк на свое усмотрение решает вопрос о выдвижении запроса дополнительных документов. Их перечень определяется индивидуально, в зависимости от деятельности юридического лица и его финансового состояния.

Сколько стоит

Размер суммы для открытия депозита определяется в зависимости от условий банка , в который идет обращение. Это происходит вне зависимости от статуса клиента. В среднем цена для обоих лиц начинается от 0 до 4000 рублей за открытие.

Примеры банков и условий

Наиболее выгодными в России являются три банка: ВТБ24, Альфа-банк и Точка. Теперь по порядку о каждом.

ВТБ24. Коммерческий банк с наличием государственного капитала.

Размер обслуживания определяется ежемесячной платой, что составляет диапазон от 1000 до 10 000 рублей. В наличии имеется 6 тарифов, однако рассмотреть стоит только два наиболее популярных.

«Бизнес-старт» :

• обслуживание - 1100 рублей в месяц;
• месячный объем бесплатной оплаты - 5 (далее - 40 руб./шт.);

«Бизнес-касса» :

• обслуживание - 2200 рублей в месяц;
• месячный объем бесплатной оплаты - 25 (далее - 40 руб./шт.);
• комиссия на выдачу средств - 0,5%;
• проценты на перевод средств - 1%.

Стоимость открытия - 2000 рублей.

Альфа-банк. Один из крупнейших, наравне с ВТБ24, коммерческих банков РФ. Государственный капитал в формировании отсутствует. Наиболее популярными выступают три тарифа.

«На старт» :

• обслуживание - 490 рублей в месяц;
• месячный объем бесплатной оплаты - 3 (далее - 50 руб./шт.);
• проценты на обналичивание средств - от 1,25%.

«Электронный» :

• обслуживание - 1290 рублей в месяц;
• месячный объем бесплатной оплаты - 0 (16 руб./шт.);
• проценты на обналичивание средств - от 1%.

«Успех» :

• обслуживание - 2100 рублей в месяц;
• месячный объем бесплатной оплаты - 10;
• проценты на обналичивание средств - отсутствуют до 50 000 рублей.

Точка. Представляет собой филиал банка Открытие. Работает исключительно с предпринимателями и предлагает на выбор три тарифа.

«Лоукост» :

• обслуживание - 750 рублей в месяц;
• месячный объем бесплатной оплаты - 5 (далее - 50 руб./шт.);
• проценты на обналичивание средств - отсутствуют до 100 000 рублей.

«Эконом» :

• обслуживание - 1900 рублей в месяц;
• месячный объем бесплатной оплаты - 100 (далее - 40 руб./шт.);
• проценты на обналичивание средств - отсутствуют до 200 000 рублей.

«Бизнес» :

• обслуживание - 7500 рублей в месяц;
• месячный объем бесплатной оплаты - 500 (далее - 30 руб./шт.);
• проценты на обналичивание средств - отсутствуют до 300 000 рублей.

Стоимость открытия - бесплатно.

Таким образом, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо имеет широкий выбор финансовых учреждений.

Итоги

Теперь, когда вся информация о расчетном счете получена, открыть его не составит труда. Подведем итоги:

• расчетный счет - необходимость, в противном случае следуют формальные и неформальные ограничения;
• при наличии всех документов открыть депозит можно за 1 день;
• у банка скрупулезное отношение к документам - они должны быть нотариально заверенными и актуальными;
• правильный выбор тарифа способен обеспечить целесообразность и окупаемость депозита.

Из последнего пункта следует, что фундамент при открытии счета - банк . Таковым он является потому, что вся дальнейшая деятельность будет строиться и курироваться на условиях, заключенных с ним.

Учитывая то, что юридическое лицо заставляют открывать счет, необходимо понимать, что делать это нужно. Выгода здесь двусторонняя и заключается, в первую очередь, в повышенной безопасности работы с финансовыми средствами. Также это обеспечивает удобство ведения дел, двустороннюю выгоду (банку и юридическому лицу), а также различные бонусы, полагающиеся за «выслугу лет» конкретному банку.

Дополнительная информация представлена ниже на видео.

И его контрагентами. Наличные расчеты не всегда удобны, и имеют ограничение по сумме на 1 договор в размере 100000 рублей. Поэтому любому относительно крупному предпринимателю или организации без счета в банке не обойтись. Но иногда расчетный счет может понадобиться в кратчайшие сроки, например, при риске упустить выгодный договор. В таких случаях осуществляется срочное открытие расчетного счета на специальных условиях.

Понятие срочности в этом отношении

Процедура открытия счета осуществляется по заявлению клиента, которое должно сопровождаться пакетом документов. устанавливается индивидуально каждым банком и обязательно публикуется на их официальных интернет-ресурсах, либо может быть предоставлен по личному обращению в отделение. Именно от быстроты оформления этих документов и их правильности будет зависеть скорость открытия расчетного счета.

Период от подачи заявления до начала функционирования счета может занимать от 1 дня до нескольких недель, в зависимости от банка и выставляемых им требований. Услуга по срочному открытию счета, предоставляемая многими банками, позволяет сократить это время до 1 часа. Естественно, за такую оперативность придется доплатить. Комиссия за срочность обычно в несколько раз превышает стандартную комиссию, взимаемую за открытие счета в стандартном порядке.

• На сайтах большинства российских банков также имеется возможность оправки заявки на с приложением отсканированных копий документов. Такой способ позволяет значительно сэкономить на затратах времени, так как к моменту посещения банка для заключения договора РКО все документы будут уже проверены, а бланки подготовлены. Это позволяет быть уверенным, что в процессе заключения соглашения с кредитной организацией не возникнет каких-либо бюрократических препятствий.
• Современные возможности позволяют начать использовать счет до посещения банка и его окончательного оформления. Для этого предусмотрена процедура онлайн-резервирования, позволяющая за считанные минуты получить номер счета, и возможность пользоваться им, хотя и в ограниченном режиме.
• И еще один способ срочного открытия счета – обращение за помощью в юридическую фирму. Специализированные компании, имеющие соглашения с банками, быстро оформят все необходимые документы и откроют для вас расчетный счет в ускоренном режиме.

Законодательство и нормы

Главный нормативный акт, регулирующий деятельность кредитных организаций — ФЗ№395-1 от 02.12.1990г. «О банках и банковской деятельности». Данный документ полностью регулирует деятельность банков, в том числе в отношении расчетных счетов и совершаемым по ним безналичным операциям.

Более подробно процедура открытия счета в банке рассмотрена в Инструкции Центробанка №153И от 30.05.2014г. В ней рассмотрены основные виды счетов и порядок проведения процедуры их открытия для различных категорий клиентов – физических лиц, организаций, и т.д. Документ устанавливает перечень обязательных для открытия счета документов, при этом, не делая различий между стандартным и срочным открытием расчетного счета. В отношении полноты предоставляемых документов к этим процедурам предъявляются одинаковые требования.

Подробный порядок срочного открытия счета отражается во внутренних документах финансовых организаций – банковских правилах. Банки разрабатывают и утверждают их самостоятельно, при условии, что они соответствуют российскому законодательству. Ознакомиться с правилами банка можно в отделении, либо на его сайте.

Процедура срочного открытия расчетного счета

Порядок проведения процедуры будет зависеть от конкретного способа срочного оформления счета, а также организационной формы клиента.

При посещении отделения

Срочное открытие счета в отделении происходит следующим образом:

1. Вы предварительно узнаете в банке точный перечень требуемых документов и подготавливаете его к моменту визита в банк.
2. Приходите в банк, заполняете заявление и сдаете документы.
3. Оплачиваете комиссию за открытие счета в срочном порядке.
4. Сотрудники банка делают копии документов и заверяют их, после чего подписывается договор РКО. Можно также документы заверить заранее у нотариуса, но обычно это выходит дороже. На этом же этапе могут быть подключены дополнительные услуги, а также пишется заявление на присоединение к интернет-банкингу.
5. Банк заводит на вас юридическое дело (папка с документами) и регистрирует номер счета.

Через 1 час вы уже можете приступить к проведению операций по расчетному счету.

Чтобы процедура прошла без задержек, особое внимание нужно уделить подготовке пакета документов. Его состав может немного варьироваться, но всегда включает ряд обязательных документов. Стандартный пакет для организаций включает:

• официальная бумага, подтверждающая решение собственников организации открыть счет;
• справки о постановке на учет в налоговых органах и статистике;
• приказы о назначении руководства;
• паспорт и доверенность представителя организации, ответственного за заключение соглашения с банком.

Для ИП процедура упрощена, им потребуются следующие документы:

• удостоверяющий личность документ;
• карточки с образцами подписей и печати;
• приказы о назначении лиц, имеющих право на распоряжение счетом.

Открытие счета получится действительно срочным, только при предоставлении в банк всех требующихся документов.

При отправке онлайн-заявки

Заявка направляется путем заполнения специальной формы, размещенной на сайте банка. В ней обычно указывается:

• ФИО представителя и его контакты;
• адрес выбранного банковского отделения;
• реквизиты организации или ИП.

Заявка должна сопровождаться сканами необходимых документов согласно точному перечню банка.

• Если при проверке документов не будут выявлены нарушения, сотрудник банка созвонится с вами по поводу даты и времени визита для сдачи оригиналов и подписания соглашения.
• Если недостает какой-либо бумаги, вам будут даны разъяснения по ее оформлению.

При онлайн-резервировании счета

Онлайн-резервирование начинается с оформления анкеты на интернет-ресурсе банка. В ней указывают:

• категорию клиента (ИП, и т.п.);
• контакты представителя;
• реквизиты организации или ИП;
• объем годовой выручки;
• отделение банка;
• сведения о руководителе и назначающем его документе.

Для оптимального подбора тарифа РКО заявителю предлагается ответить на несколько вопросом, касающихся количества и видов планируемых операций. Но можно определиться с тарифом и позже, при личном визите в банк и получении консультации специалиста.

К анкете прикрепляются отсканированные копии документов, требующихся для открытия счета. После совершения этих действий, вам в распоряжение поступает номер счета. Сразу же его можно будет использовать только для заключении договора с контрагентом, а также для проведения приходных операций. Полноценно функционировать счет начнет только после визита в банк, на который стандартно отводится 1 месяц.

При обращении в юридическую фирму

Срочное открытие счета через посредника осуществляется в таком порядке:

1. По электронной почте вы направляете в адрес фирмы копии учредительных документов, а также реквизиты и сведения о руководстве вашей организации.
2. Посредник проводит экспертизу предоставленных документов с целью выявления возможности открыть счет. Она может занять около 1 часа.
3. В случае положительного решения, вы передаете юристам оригиналы документов, и они занимаются их заверением и заключением договора с банком.

Открытие счета таким способом занимает несколько часов. Юридические фирмы дополнительно дают консультации по подбору банка и тарифа с наиболее подходящими для вас условиями.

Стоимость ускоренного открытия

Стоимость срочного открытия счета зависит от используемого способа. При использовании онлайн заявки или предварительного резервирования, за открытие счета уплачивается стандартная комиссия, предусмотренная тарифным планом. Если же вы хотите быстро получить счет с полным функционалом, за срочность придется немало доплатить.

• Если открытие счета в обычном режиме в среднем стоит 1000 рублей, то величина комиссии за срочность располагается в районе 5000 рублей.
• Услуги юридических фирм в среднем обойдутся в 5-8 тыс. рублей. Сумма включает в себя комиссию банку, расходы на заверение копий документов и вознаграждение самой фирме.

Банки с такой услугой

Услуга по отправке онлайн-заявки имеется на сайтах всех крупных российских банков.

• Наиболее выгодные условия по интернет-резервированию предоставляет Сбербанк, позволяющий начать пользоваться счетом через 5 минут после получения номера, а также банк Тинькофф, сотрудники которого выезжают к вам в офис после получения интернет-заявки.
• Быстро оформить счет, посетив отделение, можно в банке ВТБ24. В нем эта услуга оказывается за 4 часа.
• За 1 час предлагают открыть счет банки УБРиР, ЭнергоМашБанк и многие другие российские банки.

При выборе кредитной организации следует обращать внимание не столько на комиссию за открытие, сколько на стоимость за ежемесячное обслуживание и совершение операций. Открытие по заниженной ставке, либо вовсе без внесения платы, часто сопровождается повышенными тарифами за дальнейшее использование счета. Также стоит обратить внимание на требования банка в отношении предоставляемых документов, чем скромнее будет этот перечень, тем быстрее и экономичнее получится открыть расчетный счет.

Это видео расскажет, как открыть расчетный счет быстро в Росавтобанке:

В последнее время многие банки неохотно открывают счета новым клиентам. Зачастую формальным поводом для отказа служит юридический адрес. Дело в том, что кредитные организации под давлением «рекомендаций» Центробанка ужесточили требования к проверке сведений о юридическом лице при открытии счета. А поскольку у новых фирм проверять особо нечего, то особенно пристального внимания удостоился именно юридический адрес. Именно этот реквизит, по мнению налоговой службы и прочих проверяющих органов, может содержать указание на причастность фирмы к так называемым однодневкам. Адреса массовой регистрации являются скомпрометированными, и их использование может привести к негативным последствиям. Одно из них – отказ банка принять организацию на расчетно-кассовое обслуживание.

Однако, как нам стало известно, есть в Москве банки, имеющие более лояльное отношение к массовости юрадресов. По неофициальной информации, которую мы получили от наших коллег - сотрудников юридических фирм, некоторые московские банки открывают расчетные счета фирмам день в день без какой бы то ни было проверки юрадреса, в том числе без выездных проверок. Поэтому у нас появился вопрос: так какие же банки наиболее лояльны? Мы попытались составить народный рейтинг дружелюбных банков.

Ланта-банк

Открытие счета в течение 20-30 минут без выездной проверки, есть «банк-клиент», опердень до 17:00, счета в рублях и валюте, 6 отделений в Москве, есть отделения в других городах, предоставляется корпоративная карта.

Обычно открытие счета занимает 2-3 дня, но может пройти и за три часа при доплате ок. 3000 рублей, можно подать заявление по доверенности, не требуется предоставление договора аренды, карточку с подписями может заверить сотрудник банка.

РосЕвроБанк

В Москве 12 отделений банка, много отделений в других российских городах, есть система «Банк-клиент», поддержка (колл-центр). При открытии счета не запрашиваются документы, подтверждающие нахождение фирмы по юридическому либо фактическому адресу, выездная проверка не осуществляется. Корпоративные карты, собственные банкоматы.

Межрегиональный почтовый банк

Карточку с подписями может заверить сотрудник банка. Открытие расчетного счета происходит быстро, выездная проверка не проводится, но необходимо предоставить информационное письмо о фактическом адресе места нахождения единоличного исполнительного органа ООО и договор аренды (субаренды) на право пользования юридическим адресом, а также свидетельство о праве собственности на указанное в договоре помещение, заверенное собственником помещения либо нотариально.

Карточка с одной подписью, может быть заверена как нотариусом, так и сотрудником банка, есть банк-клиент, необходимо предоставить письмо в произвольной форме, содержащее сведения о присутствии по юрадресу постоянно действующего органа управления фирмы. При этом предоставляются подтверждающие документы: договоры, соглашения, свидетельства.

У компании «Мегаполис» за время практики сложились дружеские неформальные отношения с некоторыми банками. Мы оказываем содействие своим клиентам при открытии счета и помогаем избежать проблем, которые могут возникнуть во время этой несложной, но очень важной процедуры.

Примерный набор документов для открытия расчетного счета

Требования банков к предъявляемым для процедуры открытия расчетного счета документам могут отличаться, поскольку у каждого из них своя технология проверки клиентских данных. Однако мы рекомендуем, отправляясь в банк, собрать пакет следующих документов, которые наверняка не окажутся лишними.

• Оригинал или нотариально заверенная копия устава юридического лица.
• Список акционеров (для ОАО, ЗАО).
• Свидетельство о государственной регистрации.
• Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе в Российской Федерации
• Лицензии (разрешения).
• Информационное письмо органа государственной статистики об учете в ЕГРПО или в Статрегистре Росстата.
• Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц.
• Выписка из ЕГРЮЛ, дата выдачи которой не более одного месяца до даты предоставления в банк в случае, если в течение данного месяца не произошло изменений представленных в выписке сведений.
• Документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа, главного бухгалтера, представителя юридического лица, иных лиц, подписывающих документы (указанных в карточке), в том числе:
• протокол (решение) уполномоченного органа о назначении на должность;
• приказ о вступлении в должность (приеме на работу);
• доверенность на представителя;
• документы, удостоверяющие личности единоличного исполнительного органа, главного бухгалтера, представителя юридического лица, иных лиц, подписывающих документы, например, паспорт гражданина Российской Федерации.
• Документы, подтверждающие местонахождение единоличного исполнительного органа юридического лица, например:
• Свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество;
• Договоры аренды либо субаренды, иные документы, подтверждающие, что клиент владеет (пользуется) помещением по адресу, указанному в учредительных документах.
• Карточка с образцами подписей и оттиском печати (заверяется нотариально либо – в некоторых случаях – сотрудником банка).
• Заявление на открытие счета (заполняется по форме банка).

Последнее обновление:  21.01.2020

Время на чтение: 11 мин. | Просмотры: 9137

Здравствуйте, уважаемые читатели финансового журнала «сайт»! В этой статье расскажем, как и где выгоднее открыть расчётный счёт для ИП и ООО, какие документы для открытия счета понадобятся и какие банки предоставляют услуги по открытию и обслуживанию расчётных счетов для индивидуальных предпринимателей и организаций.

Из статьи Вы узнаете:

• Для чего ИП и ООО открывать расчетный счет;
• Как быстро и где лучше открыть расчётный счет;
• Преимущества и особенности наличия р/с у компании.

Знать о расчетном счете необходимо всем владельцам больших и маленьких фирм, индивидуальным предпринимателям и руководителям предприятий и организаций.

Если хотите знать, как открыть расчетный счет быстро и выгодно, то читайте нашу статью далее. Итак поехали!

О том, как открыть расчётный счёт для ИП или ООО и какие понадобятся документы для открытия расчетного счета в банке — читайте в этой статье

1. Что такое расчетный счет и для чего он нужен — определение + преимущества р/с 📋

Согласно законодательству РФ, все юридические лица могут хранить свои денежные средства на расчетном счете в банке.

Расчетный счёт — это учетная запись банка, которая имеет уникальный номер, присваиваемый клиенту, в целях его идентификации, для безналичных расчетов в ходе хозяйственной деятельности, уплаты налогов и прочих платежей.

Счета могут быть открыты как для юридических лиц (ИП, ООО и др.), так и для физических. Главная особенность расчетного счета в том, что он открывается в целях осуществления коммерческой (или иной) деятельности.

Полезно знать: расчетный счет открывается не для накопления денег, по нему не начисляются проценты (за редким исключением). Он необходим для текущей деятельности фирмы.

Преимущества (+ ) наличия расчётного счета

У предприятия с расчетным счетом есть следующие преимущества:

Преимущество 1. Статус юридического лица

Наличие счета в банке повышает статус фирмы, увеличивает доверие поставщиков, доказывает, что компания надежна и стабильна.

Преимущество 2. Безопасность хранения собственных средств фирмы

Безналичные платежи считаются наиболее безопасными в сравнении с расчетами наличными. Исключается вероятность получения фальшивых купюр, краж, форс-мажорных обстоятельств.

Преимущество 3. Платежеспособность клиента

Наличие оборотов по расчетному счету убеждает банк в платежеспособности клиента. При обращении за кредитом, ему будут предложены выгодные индивидуальные условия. Кроме того, отпадет необходимость предоставления доказательств доходности предприятия.

Преимущество 4. Быстрота и удобство проведения операций

Возможности интернет позволяют проводить платежи в режиме онлайн, без обязательных визитов в банк. Платежи проводятся по системе «день в день». Зачисление средств проходит быстро, в системе одного банка без комиссий и дополнительных платежей.

Преимущество 5. Мобильные расчеты

Производить платежи можно находясь в любом месте, где есть интернет.

Преимущество 6. Контроль за поступлением денежных средств

Осуществление своевременного контроля за поступлениями средств от контрагентов. В режиме онлайн всегда можно проконтролировать поступления на расчетный счет.

При помощи расчетного счета фирма получает возможность рассчитываться с поставщиками, получать деньги от покупателей, оплачивать налоги, снимать наличные под отчет, для оплаты труда, хоз. нужд, командировочные и прочие расходы, получать и погашать кредиты и так далее.

Какие документы понадобятся для открытия расчётного счёта в банке индивидуальному предпринимателю (ИП) или обществу с ограниченной ответственностью (ООО) — вы узнаете далее

2. Необходимые документы для открытия расчетного счета для ИП и ООО 📑

Банки предъявляют различные требования к открытию счетов. Иногда в кредитных организациях проводятся специальные акции по привлечению клиентов, они подразумевают предоставление упрощенного пакета документов.

Стандартные требования банков по документам при открытии расчётного счёта:

• Учредительные документы организации : Устав, решение о создании предприятия (протокол решения, если учредителей несколько), учредительный договор.
• Приказы о назначении директора, главного бухгалтера (при необходимости).
• Паспорта лиц , которые будут иметь право первой и второй подписей в банке.
• Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП , сделанная сроком не более 3-х месяцев.
• Справки о наличии/отсутствии задолженности по налогам и сборам.
• При представлении документов уполномоченным лицом, документы, подтверждающие его полномочия .
• Печать (при наличии).

Для экономии времени, открыть расчетный счет можно через интернет , с обязательным последующим представлением в банк оригиналов документов .

В банке заполняется карточка с образцами подписей. Необходимо быть очень внимательным, ставя свой образец подписи, по ней в дальнейшем будут осуществляться все операции по счету, и, если операционисту подпись покажется отличной от оригинала, документы могут вернуть без исполнения.

Для того чтобы перевести средства на расчетный счет недостаточно знать только его номер. Необходимы банковские реквизиты счета, которые указываются в договоре банковского счета, заключаемого между клиентом и банком .

Все юридические лица обязаны открыть расчетный счет. Законодательством предусмотрена возможность работы без открытия счета только для ИП (индивидуальных предпринимателей), работающих без открытия юридического лица.

Однако имеется ограничение по максимальной сумме наличной сделки в сумме 100 тыс. руб.

Например : ИП заключил контракт на поставку материалов на сумму 500 тыс. руб. Оплата может пройти только безналичным путем, и предприниматель будет обязан открыть расчетный счет в банке.

Если условие не соблюдено, то при проверке налоговой инспекцией, штраф составит для ИП до 5 тыс. руб. , для ООО в 10 (десять) раз больше . Про можно прочитать по ссылке.

Данный лимит не распространяется на средства, получаемые на оплату труда, для выдачи под отчет, социальные выплаты, на личные нужды предпринимателя (это надо будет доказывать).

Банк может приостановить операции по счету по требованию уполномоченных лиц.

На счет может быть установлен арест или выставлены картотеки в случаях:

• Просроченных платежей в бюджет.
• Задержки сдачи декларации о доходах.
• Иск судебных органов.

Закрыть счет можно в следующих случаях:

• Решение уполномоченного лица.
• Ликвидации или .
• Банкротство.
• Решение судебных органов.

Если при закрытии счета, на нем имеется остаток он по заявлению уполномоченных лиц переводится на другой счет или снимается наличными.

На сегодняшний день предприятия могут иметь несколько счетов в одном или в нескольких банках.

3. В каком банке открыть расчетный счет для ИП и ООО — 5 основных критериев выбора банка 📊

Зарегистрировав фирму, необходимо определиться с банком, в котором будет открыт расчетный счет.

Рассмотрим главные критерии при выборе банка для открытия расчетного счета.

Критерий 1. Стабильность кредитной организации

От надежности банка будет зависеть сохранность средств предприятия.

Необходимо помнить , что остаток средств на расчетном счете в банке никем не застрахован (в отличие от вкладов частных лиц), при банкротстве банка, предприятие может долго ждать возврата средств.

Критерий 2. Тарифная сетка и комиссии (стоимость обслуживания)

Вторым по значимости критерием выбора является применяемые для открытия и обслуживания счета тарифный план. Разница в тарифах в разных банках может быть очень существенной , независимо от уровня предоставляемых услуг. Поэтому необходимо подобрать подходящий тарифный план.

Банки берут комиссию за открытия расчетного счета, ее величина может быть от 100 руб. до нескольких тысяч . Можно найти кредитную организацию, предлагающую бесплатно открыть счет , но за обслуживание может быть взят повышенный тариф.

Ниже в статье будут представлены оптимальные тарифы в стабильных и надежных банках.

Критерий 3. Наличие интернет-банка

Интернет-банкинг стал в настоящее время необходимым элементом функционирования предприятия. Он позволяет проводить платежи быстро , мобильно , без посещения банка .

Важно узнать мнение клиентов банка об имеющемся интернет-банке, так как система может быть не отработана и неудобна в использовании.

Критерий 4. Начисление процентов на остаток на счете

В некоторых кредитных организациях существует услуга начисления доходного процента на остаток денежных средств на расчетном счете . Обычно это делается для важных клиентов банка, с целью привлечения и аккумуляции всех средств клиента в одном кредитном учреждении. Процент обычно носит чисто символический характер, но несет в себе положительный настрой.

Где выгоднее открыть расчетный счет для ООО и ИП — рейтинг лучших банков для открытия расчётного счёта

4. Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП или ООО — ТОП-8 банков (классификация по тарифным планам) 🏨

Выбирать банк можно по разным критериям, важно определиться с самыми значимыми для конкретного предприятия. Если фирме необходим счет только для расчетов с налоговой, не стоит выбирать банки с наличием мобильных и интернет-приложений.

При постоянном отсутствии у организации денежных средств на счете ни к чему выбирать тарифы с начислением процентов по счету.

4.1. Банки, где можно бесплатно и быстро открыть расчётный счёт для ООО и ИП онлайн - 4 современных и инновационных банка

Молодые прогрессивные банки предлагают хорошие условия для своих клиентов. Ниже представлены ТОП-4 банка, где открыть расчетный счет для ИП и ООО можно бесплатно и в режиме онлайн . Эти банки наиболее технологически продвинуты и имеют приемлемые тарифы на открытие и ведение расчетного счёта.

1) Банк Точка (Открытие)

Банк Точка предлагает удобные условия обслуживания для клиентов, осуществляет переводы в системе банка круглосуточно. Тарифы могут быть разными в разных регионах присутствия банка. Самые дорогие тарифы имеет Московские представительства банка. Предлагает услуги интернет-эквайринга, мобильного эквайринга, осуществляет переводы с проверкой контрагента. К минусам относится недостаточное количество офисов и представительств.

В банке есть 3 тарифных плана обслуживания:

1. Лоукост;
2. Эконом;
3. Бизнес.

Тарифы на открытие и обслуживание расчётного счёта в банке Точка (Открытие):

Счет в банке можно открыть за день и сразу им пользоваться. Удлиненный операционный день – с 00.00 до 21.00.

Банк предлагает услуги интернет-эквайринга, мобильного эквайринга, осуществляет переводы с проверкой контрагента. Что такое мобильный, торговый и , мы писали в прошлом материале.

К минусам относится недостаточное количество офисов и представительств банка.

2) Тинькофф банк

Тинькофф банк по отзывам клиентов отличается хорошим обслуживанием, удобным интернет-банкингом, возможностью открытия счета через интернет. Это молодой прогрессивный банк, успешно завоевывающий финансовый рынок. К минусам его работы можно отнести отсутствие разветвленной филиальной сети.

В банке имеется два тарифных плана: Простой, Продвинутый.

Тарифы на открытие и обслуживание расчётного счёта в Тинькофф банке:

Время на открытие займет всего несколько минут, счетом сразу можно пользоваться. Банк имеет длинный операционный день – с 7.00 до 21.00

К минусам его работы можно отнести отсутствие разветвленной филиальной сети.

3) Модульбанк

Модуль банк предлагает бесплатный тарифный план для мелкого бизнеса, имеет удобное мобильное приложение. По заявлению руководства, остатки на расчетных счетах застрахованы на сумму до 1,4 млн. руб. К минусам банка можно отнести неразветвленную филиальную сеть, поскольку банк еще молодой, у него нет полного доверия клиентов.

Предлагает три тарифных плана в зависимости от оборотов: Стартовый, Оптимальный, Безлимитный.

Тарифы на обслуживание и открытие расчётного счёта в банке Модульбанк:

Ежемесячное обслуживание	Согласно тарифов от 490 руб. по стартовому пакету бесплатно.
Интернет-банк Мобильный банк СМС-оповещения	+ бесплатно Бесплатно Бесплатно
Стоимость платежки	По безлимитному плану бесплатно, по другим от 19 руб.
Переводы средств на карты	До 0,5%
Выдача наличных	По оптимальному и безлимитному планам бесплатно, по стартовому 1,5%
Процент на остаток	До 5% годовых, в зависимости от оборотов и тарифного плана.

Счет в банке открывается в течение одного дня, хотя пользоваться им можно сразу. Операционный день длинный – с 9.00 до 20.30.

К минусам банка можно отнести небольшую филиальную сеть, поскольку банк еще молодой, у него нет полного доверия клиентов.

4) Банк УБРиР (Уральский Банк Реконструкции и Развития)

Уральский банк реконструкции и развития предлагает удобный тарифный план. Особенностью банка является возможность вызова менеджера для открытия счета у себя в офисе.

Есть 5 тарифных планов обслуживания:

1. Бизнес-комплект 3 – Принцип «все включено» 3 месяца;
2. Бизнес-комплект 6 – Принцип «все включено» 6 месяцев;
3. Бизнес-комплект 12 – Принцип «все включено» 12 месяцев;
4. Онлайн – режим реального времени;
5. «Все просто» — оплата только за операции по счету.

Подключение тарифов является платной услугой, стоит от 2,5 тыс. руб.

Тарифы на открытие и обслуживание расчётного счёта в банке УБРиР:

Банк открывает счет в течение одного дня. Операционный день стандартный – с 9.00 до 18.30.

Особенностью банка является возможность вызова менеджера для открытия счета у себя в офисе. Банк предлагает дешевый тарифный план, но платное смс-информирование.

4.2. Расчетный счет в крупнейших банках РФ — 4 надежных и крупных банка

Перейдем к обзору крупнейших банков страны с тарифами на открытие и обслуживание расчетного счета юрлиц.

1) Сбербанк

Сбербанку нет необходимости предлагать льготные условия обслуживания, он привлекает клиентов своей надежностью и наличием множества представительств и офисов . Поэтому тарифы на обслуживание и открытие расчетного счета для ИП, ООО и других форм предпринимательства в Сбербанке достаточно высокие.

На льготные условия могут рассчитывать только «Важные» (VIP) клиенты банка с хорошими оборотами по расчетному счету, пользующиеся различными банковскими продуктами. В качестве бонуса в Сбербанке предлагается открытие второго и последующего расчетных счетов в режиме онлайн без посещения банка и представления дополнительных документов.

Для открытия расчетного счета в Сбербанке, предлагает 6 тарифных планов обслуживания:

1. Минимальный;
2. Базис;
3. Актив;
4. Оптима;
5. Торговый плюс;
6. Зарплатный.

Тарифы на открытие расчётного счёта и его обслуживание для ИП и ООО в Сбербанке:

Банк не отличается скоростью обслуживания, чтобы открыть счет потребуется от одного дня до нескольких. График работы с клиентами – с 09.30 до 20.00.

Среди основных минусов работы со Сбербанком отмечается его невысокий уровень качества сервиса, слабая техническая поддержка, длительность обработки запросов.

2) Альфабанк

Альфабанк также берет своей надежностью и стабильностью, имеются индивидуальные программы обслуживания, предоставляются бонусы и купоны.

Клиенты отмечают довольно высокий тарифный план и жесткий контроль над операциями, производимыми клиентами.

Тарифы на открытие и обслуживание расчётного счёта в банке Альфабанк:

Время на открытие счета в Альфа банке займет от 3 дней. Продолжительность операционного дня стандартная – с 09.00 до 19.30.

3) Авангард банк

Авангард банк предлагает не самые хорошие условия обслуживания.

По отзывам клиентов в банке имеются случаи навязывания услуг, надоедание звонками, хотя в среднем впечатление о банке положительное.

Банк предлагает следующие тарифные планы:

1. Базовый;
2. Расширенный;
3. Все включено.

Тарифы на открытие и обслуживание расчётного счёта в Авангард банке:

Время на открытие счета в Авангард банке займет 1 день. Короткий операционный день – с 09.00 до 17.30.

4) Райффайзен банк

Банк является представительством австрийского банковского холдинга «Райффайзен Банк Интернациональ АГ ». Входит в 20 крупнейших банков, действующих на территории РФ, по размерам активов.

Предлагает средние по стоимости тарифы обслуживания. Банк предлагает 2 тарифных плана обслуживания:

1. Старт;
2. Базовый.

Тарифы на открытие и обслуживание расчётного счёта в Райффайзен банке:

Время на открытие счета в банке займет 1 день. Имеет очень короткий операционный день – с 09.00 до 17.00, что является очень неудобным моментом для клиентов.

Банк предлагает средние по стоимости тарифы, при тарифе Старт интернет-банк платный. Клиенты отмечают факт попытки навязывания в банке дополнительных услуг

4.3. Сводная таблица тарифов на открытие и обслуживание расчётного счета в банках

Выбирать банк необходимо по индивидуальным потребностям, выбирая прогрессивные технологичные компании.

Ниже в таблице приведены сводные данные по основным параметрам для получения полного представления о тарифах по популярным банкам.

Стоимость открытия и обслуживания расчетного счета в банках

Наименование банка	Открытие расчетного счета	Ведение расчетного счета	Ведение интернет-банка	Стоимость платежки	Начисление процентов на остаток
Тинькофф	Бесплатно	2 месяца бесплатно, далее от 500 руб.	Бесплатно	От 30 руб., безлимит 990 руб./ месяц	До 8% годовых
Модульбанк	Бесплатно	От 0 до 3 тыс. руб.	Бесплатно	От 0 до 90 руб.	От 3 до 5 % годовых
УБРиР	Бесплатно	От 300 руб.	Бесплатно	От 25 руб.	Нет
Точка (Открытие)	Бесплатно	От 500 руб до 7,5 тыс. руб.	Бесплатно	От 0 до 50 руб.	До 8% годовых
Сбербанк	От 1,5 тыс. руб.	От 1,5 тыс. руб.	Включается в стоимость обслуживания	100 руб с платежки.	Нет
Альфа банк	Бесплатно	От 850 руб.	990 руб. за подключение	От 25 руб. с платежки.	Нет
Авангард	От 1 тыс. руб.	900 руб.	Бесплатно	От 25 руб. с платежки.	Нет
Райффайзен банк	Включено в тариф	От 1,5 тыс. руб.	2,5 тыс. руб. за подключение	От 15 руб. с платежки.	Нет

Таким образом, крупные банки предлагают достаточно дорогие тарифы обслуживания, что объясняется их положением на финансовом рынке. Наряду со старыми стабильными банками, такими как Сбербанк , Альфабанк , Авангард , молодые перспективные банки не уступают в стабильности и комплексности предлагаемых программ. Они предлагают зачастую более привлекательные тарифы и хорошие условия обслуживания . Все представленные банки обладают высоким рейтингом по оценкам рейтинговых агентств.

Важно! Поскольку в некоторых банках предлагается обслуживание в течение определенного времени бесплатно , имеет смысл открыть счета не в одном, а нескольких банках и посмотреть на личном примере удобство и качество обслуживания.

Для небольшого бизнеса , когда обороты по расчетному счету планируются небольшие, но стабильные, лучшими вариантами можно считать Мобульбанк , банк Точка , Тинькоффбанк . Они отличаются предложениями бесплатного обслуживания для новых клиентов (на несколько месяцев), в них предлагается бесплатный интернет-банкинг и мобильный банк.

Если у ООО или ИП на расчетный счет будет поступать более 1 миллиона рублей в месяц , свой выбор лучше остановить на Сбербанке, Альфабанке, банке Авангард, банке УБРиР. В них предлагаются индивидуальные программы обслуживания, они стабильны и надежны.

Помощь в открытии расчётного счета для ИП и ООО — подробная пошаговая инструкция

5. Как открыть расчётный счёт — пошаговая инструкция (помощь) в открытии РС для ООО и ИП 📝

Открытие счета является обязательным условием работы для юридических лиц и желательным для индивидуальных предпринимателей. Если ИП планирует развивать свою деятельность, счет ему будет необходим для оплаты налогов, расчетов с поставщиками и так далее.

Итак, рассмотрим пошаговый порядок открытия расчетного счета.

Шаг 1. Выбор банка (кредитной организации)

Счет может быть открыт в одном или нескольких банках по желанию клиента. Выбрав банк, клиент обращается к его менеджеру для уточнения необходимого пакета документов. После подготовки документов он заполняет заявление-анкету.

Некоторые банки предлагают услугу по открытию расчётного счета онлайн и предоставлением копий документов, но с обязательным их подтверждением при личном визите в банк. Обычно онлайн открываются второй и последующие счета юрлица в одном банке.

Другие банки предлагают выезд специалиста в офис заказчик, где счет будет открыт на месте, без посещения банка.

Шаг 2. Выбор тарифного плана

Вторым немаловажным шагом является правильный выбор тарифного плана. Он зависит от величины планируемых оборотов по расчетному счету.

Подбирается индивидуально , возможен переход с одного тарифного плана на другой. Эта процедура обычно бесплатна для клиентов.

Шаг 3. Оформление документов

В банке клиент заполняет карточку образцов подписей, заключается договор на открытие и/или расчетно-кассовое обслуживание (иногда от представлен в виде договора-оферты на сайте компании и не требует отдельного подписания). Что такое РКО () и для чего оно нужно, мы писали в одной из наших статей.

Также необходимо подписание документов по дополнительным услугам.

При открытии счета в банке должны присутствовать все уполномоченные или доверенные лица (доверенность заверяется нотариально). Обязательным условием является подтверждение полномочий.

Шаг 4. Настройка дополнительных услуг

После подписания документов производится настройка интернет-банкинга или клиент-банка, мобильного банка, эквайринга и так далее.

И для чего он нужен, читайте в нашей прошлой публикации.

Если клиент плохо разбирается в юридических тонкостях по открытию и ведению расчетного счета он может обратиться в специализированные компании, которые оказывают услуги по подготовке и проверке всей документации для открытия счета. Их опыт и знания законодательства помогут в решении всех возникающих проблем.

6. Как узнать расчетный счет организации — 4 простых способа 📄

Рассмотрим некоторые простые способы определения расчетного счета организации.

Способ 1. Чтобы узнать номер своего расчётного счёта достаточно посмотреть в договор, который заключается между банком и клиентом.

Если же вы желаете узнать номер счета сторонней организации, которой вы собираетесь перечислять денежные средства, то его также можно посмотреть в конце договора.

Узнать расчётный счёт организации (ИП) можно по реквизитам в конце договора

Способ 2. Если подключена услуга интернет-банка, можно зайти в личный кабинет и там найти необходимую информацию.

Способ 3. Можно узнать расчетный счет организации через Интернет (веб-сайт налоговой службы — (egrul.nalog.ru ))

Узнать расчетный счет организации можно через Интернет и федеральную налоговую службу

Способ 4. Если перечисленные варианты не помогли узнать р/счет организации, то самый очевидный способ – позвонить в банк .

Для заключения договоров/контрактов на поставку товаров и оказание услуг необходимо знать реквизиты юридического лица. Они, как правило, прописываются в конце договора, в разделе: «Адреса и реквизиты сторон» . Без реквизитов юридического лица невозможно перечисление денежных средств.

Реквизиты включают в себя:

• Наименование организации, номер счета.
• Наименование, БИК, ИНН, КОР/СЧЕТ, КПП банка.

При указании ошибочных реквизитов, средства обычно «зависают» у банка, и ждут подтверждения для зачисления. Клиент должен письменно уведомить кредитное учреждение о точных реквизитах платежа.

7. Часто задаваемые вопросы (FAQ) 💬

Рассмотрим некоторые вопросы, которыми часто задаются предприниматели при регистрации своего бизнеса.

Вопрос 1. Где выгодней открывать расчетный счет для ИП?

Индивидуальный предприниматель может открыть счет в одном или нескольких кредитных учреждениях по своему усмотрению. Высокая конкуренция вынуждает банки бороться за каждого клиента, предлагая выгодные условия обслуживания.

Основные моменты, на которые обращают внимание при выборе банка:

• Стабильность работы , устойчивость, высокий рейтинг надежности кредитной организации. Данная информация находится на сайте ЦБ, различных рейтинговых агентств.
• Тарифный план , предлагаемый банком. Стоит отметить, что молодые прогрессивные банки предлагают более дешевые тарифы, чем кредитные учреждения, уже завоевавшие авторитет на финансовом рынке.